Cara Menggadaikan BPKB Mobil untuk Modal Usaha UMKM

By Yuni Usada
on Mar 25, 2025
in Keuangan

Bagi pelaku UMKM, akses permodalan seringkali menjadi tantangan utama dalam mengembangkan usaha. Menggadaikan mobil melalui BPKB menjadi solusi praktis yang banyak dipilih karena prosesnya relatif cepat dan kendaraan tetap bisa digunakan untuk operasional bisnis.

Dengan gadai BPKB mobil, Anda bisa mendapatkan dana hingga 70-80% dari nilai kendaraan tanpa harus kehilangan aset berharga tersebut. Proses ini juga tidak memerlukan riwayat kredit yang sempurna, sehingga lebih mudah diakses oleh pelaku UMKM yang belum memiliki track record perbankan.

Dalam panduan ini, kami akan membahas secara lengkap mulai dari persyaratan, proses pengajuan, hingga tips penting agar pengajuan Anda disetujui dengan nilai maksimal.

Dilansir dari berbagai lembaga pembiayaan terpercaya, berikut panduan lengkap cara menggadaikan BPKB mobil untuk modal usaha UMKM.

Keuntungan Menggadaikan BPKB Mobil untuk Modal UMKM

Menggadaikan BPKB mobil memiliki beberapa keunggulan dibandingkan opsi pembiayaan lainnya:

Proses lebih cepat – Pencairan dana bisa dilakukan dalam 1-3 hari kerja
Kendaraan tetap bisa digunakan – Dengan sistem fidusia, mobil tetap bisa dipakai untuk mendukung usaha
Persyaratan lebih fleksibel – Tidak memerlukan slip gaji atau laporan keuangan formal
Nilai pinjaman cukup besar – Bisa mencapai 70-80% dari nilai kendaraan
Tenor pembayaran fleksibel – Bisa dipilih sesuai kemampuan, mulai dari 12-36 bulan

Persyaratan Menggadaikan BPKB Mobil untuk UMKM

Persyaratan Umum Peminjam

Sebelum mengajukan gadai BPKB, pastikan Anda memenuhi kriteria dasar berikut:

WNI berusia 21-60 tahun
Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 1 tahun
Usaha terdaftar atas nama pemohon
Memiliki tempat usaha yang tetap
Tidak memiliki kredit macet di lembaga keuangan lain

Dokumen yang Dibutuhkan

Siapkan dokumen-dokumen berikut untuk mempercepat proses pengajuan:

Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (jika sudah menikah)
Fotokopi Kartu Keluarga
Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika ada)
Fotokopi BPKB mobil asli
Fotokopi STNK yang masih berlaku
Bukti cek fisik kendaraan dari Samsat
Fotokopi rekening listrik/PBB sebagai bukti domisili
Surat Keterangan Usaha (SKU) dari kelurahan/kecamatan
Bukti aktivitas usaha (foto tempat usaha, nota pembelian/penjualan)
Rekening koran/mutasi rekening 3 bulan terakhir (jika ada)

Persyaratan Kendaraan

Tidak semua kendaraan bisa dijadikan jaminan. Berikut kriteria kendaraan yang diterima:

Usia mobil maksimal 15-25 tahun (tergantung lembaga)
Kondisi fisik dan mesin baik
BPKB dan STNK asli lengkap
Nomor rangka dan mesin sesuai dengan dokumen
Tidak dalam sengketa hukum atau kredit bermasalah

Lembaga Penyedia Gadai BPKB Mobil untuk UMKM

Pegadaian

Pegadaian menawarkan beberapa produk khusus untuk UMKM:

KREASI (Kredit Angsuran Sistem Fidusia)

Plafon pinjaman hingga Rp500 juta
Suku bunga mulai 0,9% per bulan (flat)
Tenor 12-36 bulan
Proses pencairan 3-5 hari kerja

ARRUM BPKB

Produk berbasis syariah
Plafon hingga Rp400 juta
Biaya ujrah/sewa mulai 0,7% per bulan
Tenor 12-36 bulan
Proses pencairan 3-7 hari kerja

Gadaimobilcepat.com

Gadaimobilcepat.com menawarkan layanan gadai BPKB mobil dengan keunggulan:

Plafon pinjaman hingga Rp800 juta
Bunga yang bisa dinegosiasikan (tergantung besaran pinjaman)
Transaksi real time i-banking (langsung cair hari itu juga)
Kontrak secara notaris
Tidak dikenakan biaya penyimpanan
Bekerja sama dengan perusahaan keuangan terdaftar OJK seperti BFI Finance, MNC Finance, NSC Finance, dan lainnya[1][2]

Gadaimobil.co.id

Gadaimobil.co.id adalah pegadaian swasta yang menawarkan solusi dana cepat dengan:

Proses persetujuan pinjaman yang mudah
Pre-approved by phone sebelum datang ke kantor
Perjanjian notaris dengan legalitas jelas
Kendaraan terlindungi karena diasuransikan
Bunga ringan yang bisa dinegosiasikan
Usia mobil maksimal 10 tahun
Transaksi real time (langsung cair)[4]

Bank

Beberapa bank juga menawarkan kredit dengan jaminan BPKB untuk UMKM:

BRI – KUR (Kredit Usaha Rakyat)

Plafon hingga Rp500 juta
Bunga 6% per tahun (efektif)
Tenor hingga 5 tahun
Proses 7-14 hari kerja

BCA – KMK (Kredit Modal Kerja)

Plafon sesuai nilai jaminan
Bunga kompetitif
Tenor hingga 3 tahun
Proses 7-10 hari kerja

Fintech dan Multifinance

Alternatif lain yang bisa dipertimbangkan:

Modalku – Pinjaman mulai Rp50 juta dengan bunga 12-18% per tahun
Adira Finance – Program pembiayaan UMKM dengan tenor hingga 4 tahun
BFI Finance – Pinjaman dengan jaminan BPKB dengan proses cepat 1-2 hari

Langkah-Langkah Menggadaikan BPKB Mobil

1. Persiapan Dokumen

Kumpulkan semua dokumen yang diperlukan dan pastikan semuanya masih berlaku. Siapkan juga dokumen pendukung usaha untuk memperkuat pengajuan.

2. Pengajuan Aplikasi

Kunjungi lembaga penyedia gadai BPKB pilihan Anda, isi formulir pengajuan dengan lengkap dan jujur. Beberapa lembaga kini juga menyediakan pengajuan online melalui website atau aplikasi.

3. Verifikasi dan Survey

Petugas akan melakukan:

Verifikasi dokumen
Survey tempat usaha
Pengecekan fisik kendaraan
Analisa kelayakan usaha

4. Persetujuan dan Pencairan

Jika pengajuan disetujui:

Tanda tangani perjanjian kredit
Bayar biaya administrasi dan premi asuransi
Dana akan dicairkan sesuai metode yang dipilih (tunai/transfer)

Biaya-Biaya yang Perlu Diperhatikan

Saat menggadaikan BPKB mobil, perhatikan komponen biaya berikut:

Komponen Biaya	Kisaran Persentase	Keterangan
Bunga/Ujrah	0,7% – 1,5% per bulan	Tergantung lembaga dan nilai pinjaman
Biaya Administrasi	1% – 2%	Dibayar di awal
Biaya Notaris	Rp500.000 – Rp1.500.000	Untuk pembuatan akta fidusia
Premi Asuransi	0,5% – 1% per tahun	Melindungi jaminan selama masa kredit
Biaya Survei	Rp100.000 – Rp300.000	Kadang digratiskan

Tips Sukses Menggadaikan BPKB Mobil untuk UMKM

Sebelum Mengajukan

Bandingkan beberapa lembaga – Cari yang menawarkan bunga terendah dan proses tercepat
Hitung kebutuhan modal dengan tepat – Jangan meminjam terlalu besar jika tidak diperlukan
Siapkan rencana penggunaan dana – Prioritaskan untuk kegiatan produktif
Pastikan usaha sudah stabil – Idealnya sudah berjalan minimal 1 tahun

Saat Proses Pengajuan

Berikan informasi jujur dan akurat – Hindari manipulasi data usaha
Tunjukkan bukti usaha yang meyakinkan – Foto tempat usaha, stok barang, transaksi
Rawat kendaraan sebelum survey – Kondisi fisik yang baik meningkatkan nilai taksiran
Pelajari kontrak dengan teliti – Perhatikan klausul denda, pelunasan dipercepat, dan biaya tersembunyi

Setelah Dana Cair

Gunakan dana sesuai rencana – Fokus pada pengembangan usaha
Catat penggunaan dana – Untuk evaluasi efektivitas modal tambahan
Bayar angsuran tepat waktu – Hindari denda keterlambatan
Siapkan dana cadangan – Antisipasi jika usaha mengalami fluktuasi

Risiko dan Cara Mengatasinya

Menggadaikan BPKB mobil juga memiliki risiko yang perlu diwaspadai:

Risiko penyitaan – Jika gagal bayar, kendaraan bisa diambil alih
Beban bunga yang tinggi – Terutama di lembaga non-bank
Terjebak utang berkepanjangan – Jika pengelolaan dana tidak tepat

Cara mengatasi:

Buat perencanaan keuangan usaha yang matang
Siapkan dana cadangan minimal 3 bulan angsuran
Prioritaskan pembayaran angsuran tepat waktu
Gunakan dana pinjaman untuk kegiatan yang menghasilkan pendapatan

Dengan memahami seluruh aspek dalam menggadaikan BPKB mobil untuk modal UMKM, Anda dapat memanfaatkan fasilitas ini secara optimal untuk mengembangkan usaha tanpa terjebak dalam masalah finansial di kemudian hari.